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近年來(lái)以美歐為代表的國(guó)家和地區(qū)頻頻通過(guò)立法和執(zhí)法活動(dòng)嚴(yán)抓跨境合規(guī)管理，其中，反洗錢合規(guī)和制裁合規(guī)成為“重災(zāi)區(qū)”。在立法方面，最受矚目的是英國(guó)2018年5月23日頒行的《2018年制裁合規(guī)與反洗錢法案》（Sanctionsand Anti-Money Laundering Act 2018）。該部法律將制裁合規(guī)和反洗錢合并規(guī)定。為了讓英國(guó)在脫歐之后，繼續(xù)在制裁合規(guī)和反洗錢領(lǐng)域保持現(xiàn)有的治理框架，目的是：

該法依次包括：制裁合規(guī)監(jiān)管、反洗錢監(jiān)管和總則三個(gè)部分。其中，制裁合規(guī)監(jiān)管包括48小節(jié)，逐一明確了英國(guó)獨(dú)立采取制裁措施的權(quán)力、相關(guān)部門審查制裁項(xiàng)目的權(quán)力、現(xiàn)有的與歐盟制裁項(xiàng)目有關(guān)的臨時(shí)權(quán)力、法院的司法審查權(quán)等。在制裁合規(guī)領(lǐng)域，相關(guān)的政策措施以靈活多變?yōu)樘攸c(diǎn)，除了英國(guó)的上述常規(guī)立法，歐盟理事會(huì)和美國(guó)的外國(guó)資產(chǎn)管理辦公室（OFAC）近年來(lái)發(fā)布的制裁規(guī)則在數(shù)量和頻率上都呈明顯上升趨勢(shì)。

在執(zhí)法方面，歐美國(guó)家特別是美國(guó)借助其強(qiáng)大的美元金融系統(tǒng)對(duì)世界各國(guó)的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行非對(duì)稱性金融制裁和日益嚴(yán)苛的反洗錢監(jiān)管。

金融業(yè)是反洗錢和制裁合規(guī)監(jiān)管的重點(diǎn)領(lǐng)域，其中又以銀行業(yè)最為敏感。

《中華人民共和國(guó)反洗錢》修正案（下稱“修正案”）中所稱“金融機(jī)構(gòu)”，還是國(guó)家批準(zhǔn)或國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門確定并公布的從事金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，不僅包括傳統(tǒng)意義上的金融機(jī)構(gòu)，也包括地方政府批準(zhǔn)的金融機(jī)構(gòu)和類金融機(jī)構(gòu)，如區(qū)域性小貸公司等。

反洗錢法修正案規(guī)定有反洗錢義務(wù)的特定非金融機(jī)構(gòu)包括：

所有金融機(jī)構(gòu)不得為制裁名單上的實(shí)體組織或個(gè)人及關(guān)聯(lián)者開立賬戶，或是建立新的業(yè)務(wù)關(guān)系。已為某個(gè)人、實(shí)體或組織設(shè)立了賬戶，或與其建立了業(yè)務(wù)員工需要充分了解制裁的政策、程序和要求。

根據(jù)人民銀行官網(wǎng)已公示的信息，全國(guó)共有31個(gè)省份的人民銀行分支機(jī)構(gòu)行使了反洗錢行政處罰權(quán)，2021年全年共對(duì)351家義務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行了反洗錢行政處罰，處罰金額共計(jì)39510.92萬(wàn)元。其中單位處罰金額為37636.38萬(wàn)元，個(gè)人處罰1790.54萬(wàn)元。從罰單數(shù)和罰款金額來(lái)看，2021年的違規(guī)行為前三項(xiàng)主要事由為：“客戶身份識(shí)別”“未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告和（或）可疑交易報(bào)告”“為身份不明的客戶提供服務(wù)”“客戶身份資料和交易記錄保存”“客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分與分類管理”“反洗錢內(nèi)控建設(shè)不完善”。雖然，2021年的行政處罰事項(xiàng)未包含制裁，但主要風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自《中華人民共和國(guó)反外國(guó)制裁法》的相關(guān)規(guī)定（詳見第七節(jié)）。

“經(jīng)濟(jì)制裁”是政府部門對(duì)被制裁對(duì)象施加的一種措施，旨在沒收被制裁對(duì)象的金融經(jīng)濟(jì)資產(chǎn)，并且/或者阻止被制裁對(duì)象從與施加或執(zhí)行制裁國(guó)家進(jìn)行的貿(mào)易或經(jīng)濟(jì)往來(lái)中牟利。經(jīng)濟(jì)制裁一般可分為兩種類型：

“聯(lián)合國(guó)制裁” 聯(lián)合國(guó)成員通過(guò)決議對(duì)部分國(guó)家的個(gè)人或?qū)嶓w實(shí)施制裁。但是聯(lián)合國(guó)的決議效力并不直接及于成員國(guó)內(nèi)的個(gè)人、企業(yè)等主體。而是通過(guò)轉(zhuǎn)化為國(guó)內(nèi)法律法規(guī)實(shí)現(xiàn)制裁效果。中國(guó)是通過(guò)外交部轉(zhuǎn)發(fā)聯(lián)合國(guó)決議的形式告知各單位遵守聯(lián)合國(guó)的制裁規(guī)定。目前被聯(lián)合國(guó)制裁的國(guó)家名單有伊朗、朝鮮、敘利亞、剛果、阿富汗、科特迪瓦。

“中國(guó)制裁”指的是中國(guó)銀監(jiān)會(huì)（China Banking Regulatory Commission (CBRC)）、中國(guó)人民銀行（People’s Bank of China (PBOC)）以及公安部（Ministry of Public Security）、商務(wù)部（Ministry of Commerce）、外交部（Ministry of Diplomacy）對(duì)中華人民共和國(guó)境內(nèi)或境外的國(guó)家或?qū)嶓w所施加的經(jīng)濟(jì)制裁，以及貿(mào)易禁運(yùn)、武器禁運(yùn)和其他強(qiáng)制性措施。

“英國(guó)制裁”指的是由英國(guó)財(cái)政部英國(guó)財(cái)政部執(zhí)行的，在英國(guó)內(nèi)部有效的經(jīng)濟(jì)制裁（包括由聯(lián)合國(guó)授權(quán)和歐盟法規(guī)所設(shè)立的在英國(guó)內(nèi)部有效且直接適用的義務(wù)）。 

“美國(guó)員工”指的是義務(wù)機(jī)的任何董事、高級(jí)職員、員工或承包商是：一、美國(guó)公民；二、美國(guó)永久居留權(quán)的外國(guó)人；三、在美國(guó)居住美國(guó)公民包括持有以下證件的個(gè)人。

“美國(guó)制裁”指的是由美國(guó)施加的、由美國(guó)財(cái)政部海外資產(chǎn)控制辦公室(“OFAC”) 管理的經(jīng)濟(jì)制裁。OFAC公布被制裁的個(gè)人、船舶和組織的名單。SDN（特別指定國(guó)民Specially Designated Nationals）名單。SDN名單上所列內(nèi)容分成以下幾個(gè)類型：SDN——特別指定國(guó)民；SDNT——特別指定毒品販運(yùn)國(guó)（Specially Designated Narcotics Trafficker）；SDT——特別指定恐怖主義者（Specially Designated Terrorist）；FTO——外國(guó)恐怖主義組織（Foreign Terrorist Organization）；SDGT ——特別指定的國(guó)際恐怖主義者(Specially Designated Global Terrorist) ；SDNTK ——特別指定的主要毒品販運(yùn)毒梟(Specially Designated Narcotics Trafficker Kingpin) ；NPWMD——不擴(kuò)散大規(guī)模殺傷性武器(Non-proliferation of  Weapons  of Mass Destructions)正在采用的國(guó)際名單。它是正在被制裁的，或者美國(guó)財(cái)政部海外資產(chǎn)控制辦公室（OFAC）、英國(guó)財(cái)政部以及聯(lián)合國(guó)公布的制裁名單里所包括的個(gè)人或?qū)嶓w的名單。

綜上，制裁名單因義務(wù)機(jī)構(gòu)性質(zhì)不同而不同，但境內(nèi)義務(wù)機(jī)構(gòu)對(duì)聯(lián)合國(guó)、中國(guó)政府頒布的制裁名單是必須執(zhí)行的。對(duì)于外資銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)而言，由于制裁名單的管理和維護(hù)可能在境外母公司，制裁名單可能包括外國(guó)政府的制裁名單，例如：美國(guó)外國(guó)資產(chǎn)管理處（OFAC）、英國(guó)財(cái)政部（UKHMT）的名單等。

按監(jiān)管要求，金融機(jī)構(gòu)需設(shè)立制裁管理實(shí)時(shí)交易過(guò)濾系統(tǒng)（在線名稱匹配系統(tǒng)），用來(lái)檢查潛在客戶是否是被制裁的實(shí)體。客戶盡職調(diào)查程序要求在開立新賬戶、進(jìn)行交易或建立業(yè)務(wù)聯(lián)系前對(duì)特定名稱作身份確認(rèn)，完成客戶名稱與制裁名單是否匹配的問題，然后方可進(jìn)行交易，或建立業(yè)務(wù)關(guān)系。除了提供與制裁有關(guān)的檢查以外，裁管理系統(tǒng)仍需提供諸如政治敏感人物、負(fù)面信息、監(jiān)管罰款等信息，為風(fēng)險(xiǎn)分類提供參考。制裁管理實(shí)時(shí)交易過(guò)濾系統(tǒng)，對(duì)采用SWIFT格式的跨境結(jié)算交易會(huì)過(guò)濾所有違反制裁監(jiān)視列表。

制裁管理實(shí)時(shí)交易過(guò)濾系統(tǒng)檢查匯款人/受益人的名稱/地址，以及進(jìn)行匯款和任何經(jīng)手每筆匯款業(yè)務(wù)的中介銀行名稱/地址。此外，該系統(tǒng)還檢查每筆交易信息中所提及的任何名稱/地址。金融機(jī)構(gòu)對(duì)匹配制裁名單的客戶中止交易，對(duì)模糊匹配的客戶做進(jìn)一步的識(shí)別后，方能進(jìn)行交易。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)需要對(duì)新客戶關(guān)系和潛在客戶關(guān)系采用以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的名稱預(yù)檢方法。檢查客戶的客戶盡職調(diào)查（CDD）信息或個(gè)人詳細(xì)信息，決定該客戶是否與制裁中指定的禁令或監(jiān)視列表的要求有聯(lián)系。需要在開立新帳戶時(shí)需要檢查實(shí)體和個(gè)人的名稱，是否有在制裁監(jiān)視列表中（Sanctions Watchlist）。定期匹配機(jī)制要求定期從交易處理系統(tǒng)中下載客戶信息，檢查現(xiàn)有客戶是否與監(jiān)視列表相匹配監(jiān)測(cè)結(jié)果需要定期行成報(bào)告，一旦發(fā)現(xiàn)匹配即發(fā)出警報(bào)，同時(shí)向銀監(jiān)會(huì)/中國(guó)人民銀行報(bào)告。對(duì)客戶與制裁名單匹配或部分匹配后，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合規(guī)部應(yīng)提改善對(duì)客戶盡職調(diào)查手段、對(duì)開戶或交易要求提出更高條件對(duì)開戶要求、繼續(xù)或停止開戶或交易的建議。

來(lái)自反對(duì)合法和國(guó)際社會(huì)承認(rèn)政府的派系武裝所控制區(qū)域的鉆石，這些鉆石用來(lái)資助反對(duì)那些政府的軍事行動(dòng)。對(duì)一個(gè)國(guó)家的鉆石交易的制裁常常是源于沖突鉆石的買賣（也叫血鉆）。金佰利流程是一種國(guó)際承認(rèn)的認(rèn)證，它反映了該實(shí)體對(duì)只進(jìn)行非沖突鉆石交易的承諾。以下國(guó)家將受到基于沖突鉆石交易的制裁，剛果共和國(guó)、塞拉利昂、馬里、幾內(nèi)亞、科特迪瓦（象牙海岸），以上名單將動(dòng)態(tài)更新。如果義務(wù)機(jī)構(gòu)確認(rèn)某客戶/交易與上述國(guó)家中的鉆石原材料交易有關(guān)，應(yīng)當(dāng)確認(rèn)該實(shí)體是符合金佰利流程，然后才可以進(jìn)行該交易。

反洗錢法修正案第五條規(guī)定：“對(duì)依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人提供。反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)履行反洗錢職責(zé)獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢行政調(diào)查。司法機(jī)關(guān)依照本法獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢刑事訴訟?！痹趯?shí)踐中，金融機(jī)構(gòu)特別是外資金融機(jī)構(gòu)的母公司將所在國(guó)的法律、法規(guī)通過(guò)機(jī)構(gòu)的內(nèi)部管理政策或流程對(duì)在華的分支機(jī)構(gòu)產(chǎn)生影響。包括:制裁的名單維護(hù)和管理、執(zhí)行制裁的要求等。

此外，境外的政府或外包機(jī)構(gòu)或律師、會(huì)計(jì)師業(yè)會(huì)通過(guò)電話、郵件或面對(duì)面地對(duì)某特定跨境客戶進(jìn)行調(diào)查。對(duì)此，務(wù)必通過(guò)正規(guī)的外交渠道，或依據(jù)中國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)與境外監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間簽署的備忘錄進(jìn)行。境內(nèi)義務(wù)機(jī)構(gòu)不得擅自接待來(lái)自境外的單位、個(gè)人或向境外提供任何客戶的交易信息或身份信息。

中國(guó)反洗錢監(jiān)管機(jī)構(gòu)（人民銀行和銀保監(jiān)會(huì)）對(duì)義務(wù)機(jī)構(gòu)執(zhí)行制裁規(guī)定時(shí)一直秉承“可以適用較高標(biāo)準(zhǔn)，但不得與本國(guó)法律法規(guī)相違背”的原則。

2021年6月10日，十三屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第二十九次會(huì)議表決通過(guò)《中華人民共和國(guó)反外國(guó)制裁法》，圍繞反制裁、反干涉、反制長(zhǎng)臂管轄等，為我國(guó)依法反制外國(guó)歧視性措施提供有力的法治支撐和保障。

其中，第三條規(guī)定“中華人民共和國(guó)反對(duì)霸權(quán)主義和強(qiáng)權(quán)政治，反對(duì)任何國(guó)家以任何借口、任何方式干涉中國(guó)內(nèi)政。

外國(guó)國(guó)家違反國(guó)際法和國(guó)際關(guān)系基本準(zhǔn)則，以各種借口或者依據(jù)其本國(guó)法律對(duì)我國(guó)進(jìn)行遏制、打壓，對(duì)我國(guó)公民、組織采取歧視性限制措施，干涉我國(guó)內(nèi)政的，我國(guó)有權(quán)采取相應(yīng)反制措施。”

第四條“國(guó)務(wù)院有關(guān)部門可以決定將直接或者間接參與制定、決定、實(shí)施本法第三條規(guī)定的歧視性限制措施的個(gè)人、組織列入反制清單?！?/span>

第十二條“任何組織和個(gè)人均不得執(zhí)行或者協(xié)助執(zhí)行外國(guó)國(guó)家對(duì)我國(guó)公民、組織采取的歧視性限制措施。

任何組織和個(gè)人違反前款規(guī)定，侵害我國(guó)公民、組織合法權(quán)益的，我國(guó)公民、組織可以依法向人民法院提起訴訟，要求其停止侵害、賠償損失?！?/span>

綜上，原本依據(jù)母公司管理的制裁清單中，不僅包括聯(lián)合國(guó)制裁清單，也包括外國(guó)政府對(duì)中國(guó)部分企業(yè)和個(gè)人的制裁清單，例如：和軍工有關(guān)的國(guó)企，在琿春、延吉、丹東注冊(cè)的公司，需要證明與朝鮮無(wú)任何貿(mào)易關(guān)系等。而執(zhí)行集團(tuán)制裁清單的外資金融機(jī)構(gòu)，是否違反“不得執(zhí)行或者協(xié)助執(zhí)行外國(guó)國(guó)家對(duì)我國(guó)公民、組織采取的歧視性限制措施”的規(guī)定，各義務(wù)機(jī)構(gòu)需加強(qiáng)與監(jiān)管機(jī)構(gòu)的溝通，避免行政處罰和民事責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。

在經(jīng)濟(jì)全球化的大背景下，中國(guó)企業(yè)直接參與全球供應(yīng)鏈分工合作的程度日益加深。境內(nèi)“走出去”和境外“走進(jìn)來(lái)”的跨境金融服務(wù)需求不斷增加對(duì)，相應(yīng)的外開放的舉措也紛至沓來(lái)，這些都為中、外資金融機(jī)構(gòu)參與國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)、分享全球經(jīng)濟(jì)發(fā)展成果帶來(lái)了歷史機(jī)遇。

在跨境經(jīng)營(yíng)的中資金融機(jī)構(gòu)中，商業(yè)銀行最具代表性。

中、外資金融機(jī)構(gòu)跨境經(jīng)營(yíng)的機(jī)遇和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)相伴而生。盡管金融業(yè)包括了銀行、保險(xiǎn)、證券、信托、基金、互聯(lián)網(wǎng)金融等細(xì)分子行業(yè)，但銀行業(yè)仍是歐美國(guó)監(jiān)管處罰的主要對(duì)象。在2015至2021第三季度， 42家銀行因反洗錢和制裁合規(guī)受罰，其中，兆豐銀行、中國(guó)工商銀行金融服務(wù)公司和中國(guó)銀行紐約分行均因上述事由被境外監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰。2016年中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行紐約分行就因?yàn)槟暠O(jiān)管機(jī)構(gòu)警告、美元結(jié)算業(yè)務(wù)不透明、打壓內(nèi)部合規(guī)人員等原因被紐約州金融服務(wù)局罰款2.15億美元，創(chuàng)下“中資銀行遭受的最嚴(yán)厲的反洗錢處罰”的記錄。

“前車之鑒，警鐘猶存”，跨境經(jīng)營(yíng)合規(guī)的風(fēng)險(xiǎn)仍然如高懸的達(dá)摩克利斯之劍，相應(yīng)的合規(guī)需求也因此攀升。因此，律師可以為有需要的中外資金融機(jī)的相關(guān)反洗錢制裁制度和流程構(gòu)提供年度審核的服務(wù)。

在涉外法律服務(wù)市場(chǎng)供求關(guān)系的視角下，通過(guò)對(duì)全球主要大型律所（Global100中排名前10的律所）的反洗錢和制裁合規(guī)業(yè)務(wù)進(jìn)行分析，可了解律師相關(guān)業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢(shì)。法律服務(wù)模式可以分為以下類型：

備注：本文部分?jǐn)?shù)據(jù)來(lái)自人民銀行和金融監(jiān)管研究院的公開信息